据领会，2022年以来，厦门国际银行财产专业化计谋已完成三个版本的迭代升级。财产结构从最后对准新能源、数字制制等的“2+X”财产赛道，扩展到“33+18”细分赛道，再到纳入人工智能、低空经济、人形机械人等前沿财产，笼盖范畴越来越广。正在推进财产专业化工做中，厦门国际银行推出了一系列具有立异性的特色运营策略。此中， “KEB”策略，对财产客户进行分层分类，按照财产链节点及主要性程度区分为龙头企业（Key enterprises）、优良企业（Excellent enterprises）及根本客户（Basic customers）三类。正在该策略中，“B”是环节。B类客群特指环绕龙头企业和优良企业上下逛的中小微根本客户群体，厦门国际银行尤为沉视KE类客户向B类客户延申。近年B类客群占比力着提拔，办事下沉结果较着。2024年，该行“财产专业化”范畴全年累计实现投放1100亿元，占全数新客户投放比例冲破43%，贷款余额净增294亿元，此中B类贷款净增212亿元，占比跨越七成。
对于“轻资产、融资难”的种子期科技型企业，推出“增信基金贷款”“快e贷”等产物，切实做到“降低门槛、提高额度、简化手续、加速放款”。针对草创期科技型企业，推出“科易贷”产物，帮力企业夯实根本，快速成长。取种子期、草创期企业比拟，处于成持久的科技型企业手艺逐步成熟，但正在手艺研发、出产规模扩大、市场拓展等方面的资金需求更为火急，而固定资产相对无限，融资难题照旧凸起。该行推出“学问产权质押贷”，帮帮企业将“无形资产”为“实金白银”，进一步提高信贷矫捷性。成熟期的科技型企业已具备必然的品牌劣势，该行推出“技改贷”“科创贷”等产物，沉点支撑行业劣势较着、辐射带动感化大、立异能力强的优良科创类企业，鞭策沉点财产延链、补链、强链。
成长新质出产力是鞭策高质量成长的内正在要乞降主要出力点。做为中国第一家中外合伙银行，厦门国际银行正在40年成长过程中，一直取国度计谋同频共振。面临新质出产力的成长需求，该行通过“计谋结构系统化、财产深耕精细化、产物办事立异化、营业成长国际化、风控办理数智化”的“五化径”，摸索打制了“财产专业化”赋能新质出产力成长的新模式。截至2024岁暮，该行新兴赛道结构冲破70条，福建省内科技金融贷款增速达65%，“财产专业化”范畴贷款投放占新客户投放比例超40%。
此外，厦门国际银行为打制专业化能力，从引入外脑赋能和做好内部提拔两个方面摸索出了一系列无效经验。外部方面，该行引入外脑合做，接入头部征询机构数据库消息，财产客户营销白名单，实现细分行业客户线上派发和三率办理的精准营销定位机制；对接国内行业研究龙头平台，搭建“财产研究智汇库”，实现财产词条及行研演讲的便利获取，提拔市场及审批人员的专业化能力。内部方面，通过优化行内“企金管家”平台，做到各财产赛道客户白名单全笼盖，提拔市场人员消息检索效率；打制天策系统，建立成熟财产风险评估模子，为各行业授信策略供给参考。
“正在厦门国际银行的帮帮下，我们的融资难题获得了较着缓解。”厦门某科技股份无限公司担任人暗示。做为一家专注于工业智能制制系统处理方案的企业，电、软、云等多方面具有领先的手艺，往往需要较大的研发投入。正在领会企业的融资需求后，厦门国际银行厦门分行多次进企调研，研讨授信方案，仅用两周时间便为该公司完成3000万元贷款审批及首笔1270万元放款，为企业研发投入、市场拓展以及日常运营供给了的资金保障。
考虑到华侨金融持久面对办事碎片化、尺度缺失的痛点，2021年，厦门国际银行还提出成长华侨金融计谋，并率先建立了一套完整的法则系统。2022年以来，该行设立取华侨金融计谋相婚配的办理架构，已正在三地机构总行及各大境内分行成立华侨金融专营部分、华侨金融特色支行，建立了总、分、支办理系统，特地担任华侨金融营业的营销办理和成长鞭策。
“厦门的跨境电商良多，以往我们都是利用收款公司的融资产物，这是我们第一次利用本土银行的产物，愈加便利，备和年终发卖旺季再也不愁周转资金了！”厦门地域的跨境电商卖家林先生恰是厦门国际银行“跨境电商贷”产物的用户之一。该产物是厦门国际银行紧跟外贸新业态客群的金融需求，基于卖家正在亚马逊等跨境电商平台发卖数据发放的纯信用贷款。授信额度以亚马逊店肆运营数据为根本审定，最高可达300万元、刻日2年，实现“店肆资产”为“信用资产”。
“精选行业赛道是财产专业化计谋的环节。”厦门国际银行相关担任人谈道：“具体是从国度政策支撑、合适区域现实、契合新质出产力成长标的目的等角度进行分析选择。”调研领会到，外行业层面，厦门国际银行不满脚于粗线条的大行业划分，而是愈加沉视行业赛道和客群的精细区分、选择。某新能源汽车制制公司是该行新能源汽车整车赛道的典型案例。做为中国新智能电动汽车制制商，该公司专注于智能电动汽车的研发、出产和发卖，其所属行业契合厦门国际银行财产专业化计谋1。0阶段的新能源汽车整车赛道。2023年，厦门国际银行取该公司成立合做，并于当岁暮投放首笔2亿元人平易近币流动资金贷款。
正在跨境发债方面，厦门国际银行协同境外从属机构澳门国际银行、集友银行联动，打通“赴港+赴澳”跨境发债双通道，建立闽港澳“并船出海”跨境发债机制，帮力国际资金“引进来”。截至2024岁暮，厦门国际银行累计帮力超百家中资非金融企业刊行境外债，折人平易近币超1800亿元；自2021年鞭策“闽澳并船出海”以来，累计帮力14家闽籍企业赴境外刊行债券，折人平易近币约420亿元。
近年来，财产金融日益遭到注沉。从2022年地方经济工做会议提出“鞭策‘科技-财产-金融’良性轮回”，到2023年地方金融工做会议要求“把更多金融资本用于推进科技立异、先辈制制、绿色成长和中小微企业”，再到2024年地方经济工做会议提出“以科技立异引领新质出产力成长，扶植现代化财产系统”，财产金融送来一系列加快成长的政策盈利。正在此布景下，厦门国际银行提出财产专业化的计谋构思，不竭立异完美具有国际银行特色的办事系统，通过加速财产金融计谋转型，努力于将财产专业化打形成深切落实金融“五篇大文章”、加速推进“新质出产力”成长的计谋抓手。
现实上，厦门国际银行针对科技型企业“研发投入大、资金需求兴旺、实体资产少且无典质”等融资难题，正在产物系统、信用审批机制、供应链金融等方面持续摸索立异，环绕科技型企业正在分歧成长阶段的融资特点，厦门国际银行出力提拔产物的适配性和笼盖面，为科技型企业供给笼盖“种子期-草创期-成持久-成熟期”全生命周期的梯度金融办事。
“以内地为从体、以港澳为两翼”的计谋结构是厦门国际银行跨境金融成长的劣势所正在。跟着中国企业加速拓展海外市场，企业对“出海”金融办事的需求已不再局限于投融资和汇率兑换，而是愈加关心若何将境内成熟的“金融+营业”运营经验输出至海外。厦门国际银行阐扬两岸三地资本禀赋，持续丰硕“走出去”金融办事东西箱。通过跨境人平易近币银团营业，厦门国际银行取全球市占率第二的汽车平安系统供应商JS企业实现合做，为其拓展海外市场赋能；通过内保外贷营业模式，成功为某锂电池龙头企业供给境外融资，帮力其正在马来西亚地域投资设厂。目前，厦门国际银行已为“出海”中资企业正在境外成长供给“国际结算+国际商业融资+外汇避险+现金办理+跨境投融资”一揽子分析金融办事方案，实正实现“境表里、本外币、离正在岸、商投行”的国际营业办事收集。
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